Las billeteras digitales superan los 2.2 millones de tarjetas en República Dominicana

Un crecimiento sostenido que ya suma 2.2 millones de tarjetas

Las billeteras digitales dejaron de ser una novedad para convertirse en un hábito de pago extendido en República Dominicana. Según datos del Banco Central de la República Dominicana (BCRD) recogidos por el periódico elDinero, al cierre de junio de 2026 había más de 2.2 millones de tarjetas de débito, crédito y prepagadas registradas en billeteras digitales como Apple Wallet y Google Wallet.

De ese total, 1,404,337 corresponden a tarjetas de débito (63.4%) y 810,446 a tarjetas de crédito (36.6%), mientras que las prepagadas apenas suman 114. La cifra representa un aumento interanual de 133,198 tarjetas frente a junio de 2025, cuando el conteo era de 2,081,699, lo que equivale a un crecimiento de 6.4% en doce meses.

Los bancos múltiples concentran casi todo el mercado

El reparto entre tipos de entidades muestra una concentración clara. Los bancos múltiples aportan 2,146,136 tarjetas, es decir, el 96.9% del total nacional en billeteras digitales, divididas en 1,381,188 de débito y 764,834 de crédito. Las asociaciones de ahorros y préstamos, por su parte, suman apenas 68,743 tarjetas: 23,131 de débito y 45,612 de crédito.

El ritmo de incorporación también se aceleró en los últimos seis meses registrados. Entre diciembre de 2025 y junio de 2026, los bancos múltiples sumaron 73,516 tarjetas de débito nuevas (de 1,307,672 a 1,381,188) y 24,290 de crédito (de 740,544 a 764,834). Las asociaciones de ahorros y préstamos, aunque mucho más pequeñas en volumen, crecieron proporcionalmente más rápido: sus tarjetas de crédito en billeteras digitales pasaron de 19,314 a 45,612, un salto de 26,298, y las de débito subieron de 13,489 a 23,131.

Apple Wallet lidera, pero Google Wallet gana terreno

Entre las dos plataformas disponibles en el país, Apple Wallet concentra la mayoría: 1,734,520 tarjetas, equivalentes a cerca de ocho de cada diez tarjetas digitalizadas, repartidas en 1,108,523 de débito, 625,907 de crédito y 90 prepagadas. Google Wallet acumula 391,788 tarjetas (258,920 de débito, 132,844 de crédito y 24 prepagadas).

La diferencia de tamaño responde en parte a cuándo llegó cada servicio al mercado dominicano. Google Wallet se activó primero: Banco Popular Dominicano se incorporó a la billetera de Google en noviembre de 2023, según reportó Diario Libre en su momento. Apple Pay llegó después, en agosto de 2024, a través de un acuerdo con Mastercard que permitió a emisores como Banco Popular Dominicano y Qik Banco habilitar el servicio para sus clientes, de acuerdo con reportes de elCaribe y Mastercard. Desde entonces, la lista de bancos participantes en Apple Pay en América Latina —publicada por Apple— ha seguido ampliándose.

El plástico físico pierde terreno frente al pago sin contacto

El avance de las billeteras digitales va de la mano de un cambio más amplio en la forma en que los dominicanos pagan con tarjeta. De acuerdo con los mismos datos del BCRD citados por elDinero, durante 2025 los pagos sin contacto (contactless) sumaron 314.4 millones de operaciones, frente a 144.1 millones de transacciones que todavía requirieron insertar o deslizar la tarjeta físicamente. Es decir, más de dos tercios de los pagos con tarjeta ya se hacen acercando el plástico o el teléfono al lector, sin necesidad de contacto físico con la terminal.

El parque de tarjetas con tecnología contactless también es amplio: de 8.3 millones de tarjetas de débito activas en el país, unos 7.6 millones ya tienen chip sin contacto, y otro tanto ocurre con 3.6 millones de tarjetas de crédito. En 2025, las terminales de punto de venta (POS) procesaron 458.4 millones de transacciones con tarjeta presente y los cajeros automáticos registraron 135.4 millones de operaciones. Solo entre enero y mayo de 2026, las compras por internet superaron los 17 millones de transacciones, otra señal de que el pago electrónico —ya sea por tarjeta física, billetera digital o comercio en línea— sigue ganando espacio frente al efectivo.

Lo que todavía falta: la regulación de las finanzas abiertas

El crecimiento de las billeteras digitales ocurre, sin embargo, en un marco regulatorio que sigue incompleto en un aspecto clave: las llamadas finanzas abiertas u "open finance", el modelo que permitiría a un usuario autorizar que su información bancaria se comparta de forma segura entre distintas entidades e instituciones fintech para comparar créditos, consolidar cuentas en una sola aplicación o acceder a nuevos productos financieros. Como explicó el abogado Jaime Senior en una columna publicada en elDinero en junio de 2025, República Dominicana cuenta apenas con un proyecto de ley de open banking y con la Ley 172-13 de protección de datos como punto de partida, pero ambos resultan insuficientes frente a lo que ya existe en países como Brasil o Chile.

Desde entonces ha habido avances parciales. La Superintendencia de Bancos emitió en 2023 la Resolución SB 003-2023, que sienta bases para la interoperabilidad y seguridad de los servicios financieros digitales, y en 2024 se puso a prueba un piloto de Billetera Digital Interoperable para pagos entre bancos. En junio de 2025 se creó el Laboratorio Fintech RD, un sandbox regulatorio impulsado por la Asociación Dominicana de Empresas Fintech (Adofintech) junto con Banreservas, Banco Popular y BHD para ensayar nuevos modelos financieros digitales bajo supervisión. Y en marzo de 2026, Adofintech firmó en Ciudad de México un memorando de entendimiento regional —junto a gremios fintech de una docena de países— para impulsar recomendaciones comunes sobre finanzas abiertas, pagos instantáneos de bajo valor y tokenización de activos, aunque el propio acuerdo aclara que se trata de una hoja de ruta de cooperación, no de una norma vinculante para República Dominicana.

En paralelo, especialistas como Frida Ruiz, representante en el país de la Corporación Financiera Internacional (IFC) del Banco Mundial, han insistido en foros organizados por la Superintendencia de Bancos en que la regulación es "una condición necesaria" pero no suficiente: también se necesita una hoja de ruta con etapas claras para que bancos, fintechs y cooperativas compartan datos de forma segura.

Qué significa esto para quien paga en el supermercado

Para el usuario común, el panorama actual se traduce en una paradoja relativamente cómoda: ya puede pagar con el teléfono en una proporción creciente de comercios dominicanos gracias a Apple Wallet o Google Wallet, pero todavía no puede, por ejemplo, ver todas sus cuentas de distintos bancos en una sola aplicación ni comparar automáticamente ofertas de crédito entre entidades, porque esa capa de interoperabilidad —las finanzas abiertas— sigue en fase de diseño regulatorio. Mientras los reguladores terminan de definir ese marco, el crecimiento de las billeteras digitales muestra que la adopción tecnológica por parte de los usuarios va, por ahora, más rápido que la arquitectura legal que debería sostenerla a largo plazo.

Quien quiera confirmar si su banco ya ofrece Apple Pay o Google Wallet, o qué tarjetas son compatibles, debe consultar directamente con su entidad financiera, ya que la lista de bancos participantes y las condiciones de cada servicio pueden cambiar con el tiempo.